民生银行30亿假理财案和这些年触目惊心的飞单事件，其实它们都有一个共性！

相信大家这几天被民生银行违规销售假理财给刷屏了。关于民生银行报道中出现的几大关键词无不令人震惊和恐慌： 30亿、飞单、银行理财……18日晚间，民生银行就此事件发布了公告： 但上述公告并不能解开我们心中的团团疑问，这仅仅是张颖一人所为么？涉案资金到底有多大？作案动机是什么？理财资金去向何方？是否存在分行监管失职？投资者能够拿回本金？还原民生银行“30亿”诈骗案搜索 今年民生银行股价一路下行，截至19日，不仅创下了19个月以来的新低，年内跌幅竟然高达12.56%，远远超出同期银行指数1.38%的跌幅。 待30亿飞单的报道正式发布后，众人多少有些明白其中的奥妙。 那么，网上谩骂声一片的民生银行“假理财”事件究竟发生了神么？ 简单来说，就是150名私人银行高端客户通过民生银行北京分行航天桥支行购买了总规模高达30亿元号称“保本保息”的伪造理财产品，一次偶然询问，投资者通过民生银行北京分行意外发现，他们所购买的产品压根儿就不存在。 显然，民生银行19日公告并不能解开我们心中的团团疑问，这仅仅是张颖一人所为么？涉案资金到底有多大？作案动机是什么？理财资金去向何方？是否存在分行监管失职？投资者能够拿回本金？真相一：张颖何方神圣搜索 张颖行长所在的航天桥支行，其整个私人银行服务团队平均年龄尚不足29岁，虽然年纪轻，但实力绝对不容小觑。该支行私人银行客户多达320余名，是民生银行全国支行中私人银行客户量之最。 而张颖本人可是人大金融系毕业的高才生，今年35岁，以前曾在外资行工作。 据了解，这款高息的假理财被理财经理宣称为，只有鲸钻高球俱乐部成员才能买到，而这个俱乐部正是航天桥支行为高端客户所成立的，除了高尔夫比赛，俱乐部还组织过出境游、国内游等活动。 真相二：涉案资金到底多大搜索 根据媒体报道，鲸钻俱乐部成员投资的金额大多为2000-3000万元，数额高的达到6000-8000万元，数额少的也有近1000万尚未兑付。仅鲸钻俱乐部的成员就有超过150人，其他投资者和涉及金额还在统计中，估计涉及规模约30亿元。 对此，民生银行北京分行某高层人士表示，金额并没有那么多。 真相三：作案动机是什么搜索 目前根据已有信息，张颖的作案动机疑似点有二。 一是为了填补该支行票据业务的窟窿，张颖出此下策，通过该行私人银行业务的超强优势揽取资金，先解决票据业务的烂账，再以时间换空间，兑付投资者本息。 二是张颖非法挪用资金，用于个人投资，有投资者表示，“听说张颖投资了一个地产基金项目。” 对于相关猜测，民生银行北京分行某高层人士否认了第一种。真相四：是否存在分行监管失职搜索 某银行业内人士称，“众所周知，理财协议都是统一合同，需要盖行章。别说行章了，就连支行公章都不在支行，通常会在分行保管，就是以防支行乱盖章，引发风险。” 那么现在就出现了两种答案：章是真的or章是假的。 真的：业内人士分析，民生银行此次事件涉案资金巨大，绝对不是行长一人所为，整个支行高层都脱不了干系，甚至分行的利益相关者与之串通一气，提供了审批的便利。 假的：一种可能是，支行拿柜台业务章糊弄客户；另一种可能是伪造了银行公章。真相五：投资者是否能拿回本金搜索 说到这里，不得不拿以前的案例做参考，看看前几年的类似案件都是怎么解决的。 前几年华夏银行集中爆发了几起理财“飞单”案，其中一个案例展现出了银行在处理相关问题时的一个侧面。 X先生在不知是“飞单”的情况下，于2012年分三次购买了华夏银行东单支行共2800万元的“保本保息”的产品，年化收益率11%，然而直到今日，该先生还未拿回其投资本金。 据记者了解，东单支行理财经理李鸣向客户承诺，产品是华夏银行托管，由华夏银行保本保息，产品已在华夏银行多个支行进行过路演，东单支行行长武文生也特别在晨会上专门安排客户经理们客户推荐这个产品。 基于华夏银行对其的承诺，X先生陆续购买了君业军投基金公司产品500万元、大观言基金产品1500万、江苏宜兴星皓基金产品800万。 2013年12月，三笔基金陆续到期，理财经理李鸣向X先生告知均不能兑付。 在漫长的追讨过程中，时任华夏银行北京分行负责解决客户兑付问题的部门经理何志专、何小鹏，以及分行行长樊燕明，副行长吴江涛都向X先生承诺了几种解决方式： 一是，要求X先生配合华夏银行先向基金公司追讨，如追讨不成，华夏银行会以其它方式为其解决兑付； 二是，要求X先生为华夏银行寻找介绍可以贷款的大客户，通过挤压息差的方式为来解决兑付问题； 三是，由X本人的公司向华夏银行贷款，再由华夏银行做成坏账的方式解决兑付问题。 2014年年末，华夏银行北京分行先后分三次向X先生兑付了大观言及江苏宜兴的本金，未兑付任何收益。 令人讶异的是，期间，华夏银行客户经理就兑付金额，多次与X先生讨价还价，并胁迫X先生，如果想获得以上两家的本金兑付，必须签署不再向银行追讨君业军投基金公司投资款的免责声明。 X先生为了能尽快获得部分本金兑付，被迫签署了该声明。此后，华夏银行开除了客户经理李鸣，并把当时负责兑付问题的当事人何志专，何小鹏调离了北京分行，至今X先生仍然有300万本金没有追回。 某银行业人士表示，这类案件都有着一定共性，如高收益、客户经理服务多年、投资者已经异常信任等。但上述人士亦坦言，其中也不乏明知是“飞单”，为了高收益还要买的客户。 某律师对记者分析道，建议投资者先走刑事诉讼，刑事报案的介入，并不影响民事合同的效力。若民生银行与此事有关需要承担民事赔偿责任的话，不会因为刑事报案而影响赔偿。 值得注意的是，民生银行此事件并非“飞单”，飞单的概念是，产品是某个机构发行的，但不是银行代销的，客户经理卖私货，而民生银行的理财产品根本就是凭空捏造的废纸。 深 1 ℃ 那些年触目惊心的飞单事件 银行作为老百姓最主要的投资渠道，随着这几年不少风险事件的暴露，银行售卖的理财似乎再也不是那个大可放心买买买的投资品种了。相信历经了近几年理财市场的变化，我们对“卖者有责，买者自负”有了更加深刻的理解。 1、华夏银行飞单事件：华夏银行上海分行嘉定支行濮婷婷私售理财产品超1亿元，最后获“非法吸收公众存款罪”被判有期徒刑四年零九个月。 2011年11月起，投资者从华夏银行上海分行嘉定支行购买了四期“理财产品”。四期产品名为“北京中鼎投资中心（有限合伙）入伙计划”，四期募集期共半年，计划筹资超过1.5亿元，实际出售1.19亿元。 2012年11月，投资者得知项目管理方通商国银已人去楼空，老板也被刑事拘留，该“理财产品”无法如期兑付。 2012年12月，愤怒的投资者涌向华夏银行上海分行门口，华夏银行当日股价放量下跌4.15%。 2013年1月，购买“中鼎”产品的客户与担保公司签订转让协议，本金全部收回，但未获得利息。私售产品的华夏银行员工濮婷婷被移交检察院处理。 2013年10月，案件在上海市青浦区人民法院一审，濮婷婷因非法吸收公众存款罪被判有期徒刑四年零九个月。 2、广发银行飞单事件：广发银行北京分行多家支行工作人员推荐5位客户购买大观言基金发行的产品767万元，因大观言基金资金链断裂无法兑付，员工“飞单”被爆，后被开除。 广发银行曾在2012年前后为大观言基金发行的产品托管2000万元左右的资金。共有5位客户在广发银行工作人员的推荐下，分别在北京分行东直门支行和海淀支行柜台购买了大观言基金，有767万元规模的产品为广发银行柜台出售；另有9位投资者被客户经理引荐到大观言基金公司签署合同。这14人中少数投资金额为50万元，其他均在百万元以上。 3、霍英东之子霍文芳六宝基金近20亿兑付风暴中，也出现多家银行“飞单”情况。2014年7月六宝基金陷入兑付危机，农行、交行、北京银行、兴业银行等多家国有商业银行的员工都参与了六宝基金“飞单”。 在调查过程中，搜狐财经《潜望》发现了包括交通银行、中国农业银行等多家国有商业银行“飞单”的身影，某些支行行长全程深度参与。据不完全统计，交通银行北京分行前朝外支行行长赵世雄、阜外支行前行长马剑都参与过六宝基金“飞单”，建国门支行前客户经理王璐一人推荐到六宝基金的投资额就过亿元人民币。更诡异的是，“飞单”过程中还存在银行工作人员跨行查看储户资料并进行推销的情况。 4、农行飞单事件：2014年首誉光控设立“境外专项资产管理计划”出现违约，该资管计划由农行北京分行向推荐客户认购，2015年5月投资者向农行维权，农行北京分行副行长陈英顺也因此“飞单”事件被免职。 2013年8月29日，首誉光控设立“境外专项资产管理计划”，募集资金5.06亿元，投资于中国国际金融有限公司定向发行的“首誉-中金-广发QDII定向资产管理计划”并定向投资于香港某公司非公开发行的私募债券，最终投向LCW公司的油气田资产。天津汉红股权投资基金管理有限公司为上述资产管理计划出具了收益补足的承诺函。 中国农业银行北京分行作为客户理财顾问向天津汉红收取2.5%的理财顾问费，推荐了优先级份额客户；中金公司作为定向计划管理人收取管理费1%，同时按私募债券金额收取佣金0.2%。目前，该资产管理计划出现违约情况，天津汉红因涉嫌非法集资已被公安机关调查。 据了解，客户购买时并不是与向其推荐产品的农业银行签订合同，该产品被认定为“飞单”，即存在违规销售。近日，农行门口也出现因为理财纠纷而发生的用户维权事件。农行北京分行副行长陈英顺也因此“飞单”事件被免职。 5、平安银行涉多起“飞单”：据统计，2016年平安银行共计查处8件“私售事件”，涉及6家分行，金额超过1000万元，涉及人数10人，有8人收到平安银行的红牌处罚。 据统计，2016年平安银行共计查处8件“私售事件”，涉及6家分行，金额超过1000万元，涉及人数10人，有8人收到平安银行的红牌处罚。查处的这10人中，7人辞退。值得注意的是，平安银行曾出现员工私自销售非银行理财的先例，最终理财产品无法兑付导致客户资金受损。据了解，曾有平安银行客户在平安银行朝阳门支行理财经理的推荐之下购买了一款名为“同富爱晚”的理财产品，当时承诺保本保息，但到期之后却无法兑付。 此前平安银行也屡爆飞单事件，平安银行北京分行前员工赵睿、刘伟楠、王旭明在2013年10月至2015年1月期间，曾利用朝阳门支行和天通苑支行营业场所，违规向你们（投资者）销售了北京同富汇融股权投资基金管理有限公司发行的部分私募基金产品。据不完全统计，共有31位投资人购买了该理财产品，金额共计高达4760万元，其中未兑付金额4131.25万元。 据券商中国、轻金融