优秀理财师的必备五要素

很多理财经理最初在构建工作内容的时候，都会有这样的画面：

客户来到银行，大堂经理会协助客户留下个人信息和资产规划的预期目标，然后约定面谈的时间；

理财经理根据客户的KYC信息，为客户做好资产规划，然后面访进行配置解读；

客户可以选择是否遵照你的配置规划，无关业绩，无关产品推荐，因为不管客户是否购买，挣得是投费，因为我是一名专业的理财顾问。

但实际中，虽然号称是金融业专业的理财顾问，其实更多额却是营销的活，因为有业绩考核的压力，从业最初的职业规划慢慢就屈从于现实了。很多新手小白在转岗之初会面临很多的困惑：

“感觉自己要提升的方面太多了，我是先学习专业知识呢？还是先提升营销技巧呢？”那么，如果想要成为一名优秀的理财师，到底需要具备哪些品质和技能呢？让我们一起来了解一下吧：

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专业技能

虽然理财经理的日常工作内容偏营销序列，但和普通的销售不同的是，理财经理销售的是看不见、摸不着的金融产品，卖的是产品的预期。

回到本质，只有为客户创造了综合的高收益才能真正的留住客户。特别在国家相继出台了资管新规、理财新规后，各类复杂产品应接不暇，在各种金融风险面前，能够发现陷阱和机遇的人，才是真正有价值的，这类人就是拥有高度专业的人。

理财经理每天的工作内容很充实：

电访、面访、外拓、资产配置解读、举办沙龙活动、各项培训，很多理财经理都觉得实在没有时间，其实很多专业知识的学习可以充分利用好碎片化的时间。

例如每天上班途中，可以收听早上的财经分享，每日的市场资讯瞬息万变，很多政策可能对你销售产品的净值波动有一定的影响，是必须要关注的。即使新闻中的有些专有名词听不懂也没有关系，把听不懂的名词记录下来，百度搜索。

坚持一段时间，慢慢地你也会主动思考宏观政策对近期产品的影响，做到这点后，你是可以规避很多陷阱，也能更好地做好售后维护。

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高效沟通

平时的工作中，你有没有遇到过这些情况呢？

比如：你和客户讲了半天，上到宏观政策，下到产品分析，可最后客户还是不明白你讲了什么；你和同事沟通了一件事，可同事理解的确是另一个方向；

领导让你汇报一下近期的工作内容，你说完之后，领导反问了一句：“所以重点是什么？”。如果你经常能遇到以上的情况，说明你的沟通能力确实有待提升。

作为一名营销人员，好的沟通能力能让你在营销过程中事半功倍。很多理财经理觉得沟通能力是天生的，其实好的沟通能力是可以后天训练和提升的。想要学会高效沟通，记住这个公式： 定主题+搭架子+填素材（看时间充裕程度），下次沟通前先按照这个结构进行思考，坚持一段时间，你会发现你的沟通能力在持续提升。

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思考力

很多理财经理在岗位干久了容易丧失独立思考的能力，领导让干什么就做什么，总行推什么产品就卖什么产品。

缺乏主动思考力，我们会觉得工作效率低，容易被牵着鼻子走，还会觉得每天的时间排的满满的，但回忆一下，好像又觉得什么都没有干，每个月的KPI惨不忍睹，你可能会问，我每天很辛苦，为什么得到的结果却并不好呢？那是因为我们缺乏主动思考的能力。

建议每天工作结束，都对自己一天的工作做好梳理和总结，思考一下怎么才能在有限的时间里做好规划，提升工作效率。

再比如每天的业绩考核和每月的KPI考核方案，哪些项目是可以规划到一起达到事半功倍的效果的，每个月的业绩，按照20%的成交概率去算，我应该每天保证多少的电访数量和面访数量。到期的客户中，能够出单的客户占比多少，怎样才能提升出单率呢？不要觉得思考这些问题会耽误时间，相反地，反而是提升工作效率的高效方法。

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超前的服务意识

理财经理是兼具营销和服务的岗位，服务意识是必备要素，但是否有超前的服务意识却是区分理财经理的关键因素。

其实，在我们日常维护的过程中，一部分客户是靠产品留下的，一部分是靠你的专业为客户创造了高收益留下的，还有一部分是靠情感的维护留下的。

比如，客户过几天要出国旅游，你提前整理好了攻略和注意事项；客户搬新家，你精心为客户选购了绿植；客户的子女要考学，你提前推荐了专业的报考老师等等。这些都能反映出理财经理的超前服务意识，也需要更为细致的高情商。

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创新

很多人觉得只有科研方面才需要创新意识，其实理财经理也是需要有与时俱进的创新意识的。

比如此次疫情下，在无法与客户面对面沟通的情况下，很多理财经理进行了线上直播活动，可以介绍一些理财小常识，也可以进行线上沙龙活动，都是适应形式的创新模式。

当然，作为零售行业的一个个体，有些创新会有一定局限性，但新的拓客方式、新的维护形式、新的活动形式，我们都可以在条件允许下大胆地去尝试，或许也会收获柳暗花明又一村的惊喜呢？

近期一部分理财产品暂时遇到水面以下的情况，理财经理可能会面对更大的营销压力和售后维护难度，也需要我们更专业的提升，硬件上的升级离不开软件上的支持，培养良好的逻辑思维，做事之前做好分析和规划，提升工作效率，才能以不变应万变，在每一个浪潮中发现新的机遇！

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