国家信息中心吕欣：发展数字金融对于提升经济高质量发展具有显著作用

专题：2024第九届新金融论坛

　　2024第九届新金融论坛于2024年12月26日在北京举行，主题为全球秩序重构与中国金融力量崛起。国家信息中心办公室副主任吕欣出席并演讲。

　　吕欣在演讲中表示，数字化能力的提升成为金融机构提升市场竞争力的重要抓手，数字技术和数据要素双轮驱动，应用场景不断拓展，近年来在数字金融发展方面创新步伐加快。

　　但他同时强调，随着全球金融活动日益频繁，金融数据的跨境流动和安全治理也引起了国际上各个经济体的高度重视，数据跨境流动既涉及用户身份信息的识别，跨境数据的审核、跨境可移交易等方面的技术难题，也涉及到复杂的制度安排和政策兼容性问题，这些都对维护金融安全和促进全球金融稳定具有重要影响，需要引起我们的高度重视。

　　他指出，发展数字金融对于推动金融更好地服务经济高质量发展具有重要意义，与传统金融相比，数字金融有四方面的优势：覆盖面更广，综合服务成本更低，创新速度更快，运营管理更精细。

　　“总得来看，发展数字金融对于提升经济高质量发展具有显著作用，数字金融服务经济高质量发展有优势、有潜力，也需要我们更多探索世界。”他说。

　　对于数字金融未来发展趋势，吕欣表示有五方面建议：

　　一是打造金融数据基础设施的四梁八柱。

　　二是大力发展金融数据产业。

　　三是围绕人工智能、区块链、5G等技术加快数字金融共性技术的研发创新，算法模型是金融数据研发的基础。

　　四是以数字化、网络化、智能化创新来推进金融综合监管质效的提升。

　　五是持续提升数字金融数据安全保障能力。

　　以下为演讲实录：

　　各位领导、各位来宾，去年中央金融工作会议明确提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，今天我就以《数字金融服务经济高质量发展》为主题谈几点学习体会。

　　党的二十大、中央金融工作会议、中央经济工作会议都对高质量发展、数字化建设提出了明确要求，在数字金融方面呈现出数字化、智能化、普惠化、绿色化、数据安全风险突出五方面的趋势。从这五方面的趋势来看，数字化能力的提升成为金融机构提升市场竞争力的重要抓手，数字技术和数据要素双轮驱动，应用场景不断拓展，近年来在数字金融发展方面创新步伐加快。

　　从智能化技术来看，特别是随着ChatGPT等大模型的发展，人工智能、和金融融合的程度也在加快，数字金融智能化的发展呈现出蓬勃发展的态势，多元化智慧金融服务的价值持续释放，全球金融业采用人工智能的比例从2017年的20%增长到2022年的50%，金融机构也普遍认为，大模型将来会为金融业的变革带来很大的发展机遇。

　　从普惠化来看，数字普惠金融的参与主体不断增加，金融服务覆盖的广度持续提升，据央行的数据显示，2019年以来，普惠小微企业贷款的年增长速度超过20%，远高于各项贷款的平均增速；另一方面，金融服务的获取成本也明显下降。

　　在绿色化方面，数字金融对于绿色产业发展、产业链绿色化转型的支撑作用显著增强。从需求侧来看，社会各界通过广泛使用数字金融的产品和服务促进绿色、低碳发展的步伐也在加快。

　　另一个特征就是信息安全风险越来越突出，从2023年全球数据泄露的规模和损失来看创历史新高，数据泄露的平均成本高达445万美元。另外，随着大模型的发展，一些新型病毒、新型网络攻击也不断出现，比如以“数据投毒”方式训练和污染数据，破坏智能化系统的新的网络攻击手段引起了广泛关注。

　　随着全球金融活动日益频繁，金融数据的跨境流动和安全治理也引起了国际上各个经济体的高度重视，数据跨境流动既涉及用户身份信息的识别，跨境数据的审核、跨境可移交易等方面的技术难题，也涉及到复杂的制度安排和政策兼容性问题，这些都对维护金融安全和促进全球金融稳定具有重要影响，需要引起我们的高度重视。

　　通过趋势分析我们发现，发展数字金融对于推动金融更好地服务经济高质量发展具有重要意义，与传统金融相比，数字金融有四方面的优势，覆盖面更广，综合服务成本更低，创新速度更快，运营管理更精细，因为时间关系，这几个优势我不展开来谈。

　　总得来看，发展数字金融对于提升经济高质量发展具有显著作用，数字金融服务经济高质量发展有优势、有潜力，也需要我们更多探索世界。2024年11月份中国人民银行等七部门联合印发了《推动数字金融高质量发展的行动方案》，提出到2027年底基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系，金融机构的数字化转型取得积极成效，数字化经营管理能力明显增强，我相信随着金融各部门各方面对行动方案的落实，数字金融在推进金融和经济高质量发展方面的作用会更加显现。

　　第三部分我从未来的发展趋势方面提几方面的建议：

　　一是打造金融数据基础设施的四梁八柱。数据金融系统是一个典型的开放的复杂系统。在这个系统中，数据相当于神经元，要打造高效的金融数据基础设施就要进一步设计好数据结构，着力提升数据效率，实现激发数据价值的目的，在此基础上持续做好数据的互联互通，推动跨域金融数据的流通体系、能力建设，构建场景创新的赋能平台。

　　二是大力发展金融数据产业，在2021年我们提出了数据业有望成为第四产业的命题，从金融领域而言，大力发展金融数据业同样是推进数据要素市场化、服务经济高质量发展的重要抓手。

　　三是围绕人工智能、区块链、5G等技术加快数字金融共性技术的研发创新，算法模型是金融数据研发的基础：

　　1、突出算法模型的通用性，促进数据要素在银行、证券、保险行业更加广泛的场景中得到应用；

　　2、在各个领域强化金融嵌入和服务品质的提升，真正发挥数据要素的乘数效应；

　　3、以数字化技术为支撑，着力提升金融服务的可能性、便利性和参与度，更好地实现普惠化。

　　四是以数字化、网络化、智能化创新来推进金融综合监管质效的提升，贯彻落实中央金融工作会议五大监管的有关精神，积极审慎地推进金融监管的数字化，建立以智能化为核心的数字金融监管模式，持续推进数字金融监管技术的创新和应用推广。

　　五是持续提升数字金融数据安全保障能力。

　　1、打造高质量发展与高水平安全相融合的数字金融。

　　2、加强金融领域数字化犯罪的溯源取证和打击力度，强化执法能力建设。

　　3、结合地缘政治、国际金融规则，建立健全跨域数字金融安全的应急机制。

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